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静岡銀行マイカーローン徹底解説

■マイカーローン商品スペック
地方銀行として国内トップクラスの規模を誇り、静岡県最大の地方銀行である静岡銀行マイカーローンの商品スペックは以下のようになっています。

・融資限度額1,000万円
静岡銀行マイカーローンの融資限度額は1,000万円となっています。みずほ銀行300万円、三井住友銀行300万円となっていますので、静岡銀行マイカーローンはメガバンクのマイカーローンでは手が出ない高額の自動車をローンで買うことも可能です。
鈴岡銀行をはじめとして、マイカーローンは地方銀行のほうが金利面でも金額面でも充実しているといえます。

・融資期間10年まで
静岡銀行マイカーローンの融資期間は最長で10年までとなっています。1,000万円クラスの高級車を購入しても10年間かけてゆっくりと返済することができます。
また、新車を長い年月をかけて乗ろうとお考えの人も長い返済期間で、車の予定使用期間に合わせた借り入れが可能です。
もちろん、借入途中でも、車を下取りに出し、下取り金額でマイカーローンを繰り上げ返済することも可能です。
静岡銀行マイカーローンには繰上返済手数料が発生するため注意が必要です。

・最優遇金利2.4%~4.4%まで
静岡銀行マイカーローンは保証料込の金利で最優遇2.4~4.4%となっています。
ディーラーローンの金利では10%程度の金利がとられる場合も珍しくありません。
また、保証料別のマイカーローンでは、金利に2%程度の保証料が乗ることもあります。
静岡銀行マイカーローンの金利は保証料込で最優遇2.4%となっていますので、金利的なメリットはディーラーローンはもちろん、他の銀行のマイカーローンと比べても大きいといえるでしょう。

・300万円まで収入証明書不要
静岡銀行マイカーローンは必要書類が少ないという点も大きな特徴です。
収入証明書は300万円と超える金額を借りる場合のみです。
ほしい車の見積もりが出たら、見積書と運転免許証だけで、簡単に契約まで行うことができます。

・車体代金以外にも利用可能
静岡銀行マイカーローンは新車や中古車の自動車の車体代金のほかにも、修理、車検、運転免許取得費用にも利用することが可能です。
ディーラーローンは車体購入時に発生する費用しか借りることはできません。銀行の自動車ローンの中にも車体にしか利用できない商品も少なくありませんが、静岡銀行マイカーローンは車体以外の自動車関連費用にも利用できます。

・新車でも中古車でも金利は変わらない
静岡銀行マイカーローンは車種によって金利が変動するようなことはありません。
ディーラーローンは新車を購入すると金利が最初から低く設定されていたり、キャンペーンによって1%台の金利が適用されたりする場合があります。
銀行のマイカーローンでも「エコカーご購入の場合のみ金利○○%優遇」といったように、新車の場合のみ金利優遇があります。
静岡銀行マイカーローンは新車でも中古車でもどの車を購入しても、車体以外の資金使途でも同じ金利帯が適用となります。

■静岡銀行マイカーローンの特徴
静岡銀行マイカーローンには他社のマイカーローンと比べて以下の5つの特徴があります。

・普通傷害保険加入必須
静岡銀行マイカーローンは団体信用生命保険(普通傷害保険)への加入が必須です。
車の事故でのケガなどの保証を行ってくれる保険で、保険料は静岡銀行が負担します。
傷害保険ですので、たいていの人が加入することができますが、告知の結果、この保険への加入ができない場合には、静岡銀行のマイカーローン自体に加入することはできませんので注意してください。
静岡銀行マイカーローンには傷害保険がついていますので、運転に自信がない初心者が静岡銀行からお金を借りて、初めての車を購入する際などは、もしものことがあっても安心です。

・パート・アルバイトの人も利用可能
静岡銀行のマイカーローンはパートやアルバイトの人でも利用可能です。
メガバンクのマイカーローンの中には「年収200万円以上」という申込条件がついている商品も存在します。
年収200万円以上というのは要するに正社員限定という意味ですが、静岡銀行のマイカーローンにはそのような決まりはありません。
年収の低いパートやアルバイトの人でも静岡銀行のマイカーローンは年収と返済金額のバランスが取れていれば利用することも可能です。

・金利は3段階
静岡銀行のマイカーローンは基準金利が以下の3段階に分かれています。
3.3%
4.3%
5.3%
審査の結果によって、上記どの金利に適用されるかがまず決まります。

・条件を満たすと最大0.9%金利優遇
基準金利がどこに決まったかを審査で決定したのちに、以下の優遇項目を満たすと金利が最大0.9%優遇されるという仕組みとなっています。
① ネット申込0.7%割引
② ダイレクトライトで0.1%割引
③ しずぎんjoyca契約で0.1%割引

①+②+③で最大年0.9%割引で2.4%~4.4%という最優遇金利となります。

*ダイレクトライトとは静岡銀行のネットバンキングで、しずぎんjoycaとは静岡銀行関連会社のクレジットカードです。

他の銀行のように、金利優遇項目が細かく決まっているわけではなく、シンプルという点も静岡銀行マイカーローンの特徴です。

・繰り返しタイプも可能
静岡銀行マイカーローンは繰り返しタイプという商品も存在します。
最初に見積もり書と同金額の限度額の枠を作成し必要資金を融資し、その後は面倒な手続きなくして、枠の範囲内で自動車関連費用を借りることができるという商品です。
最初に200万円の自動車を購入するために繰り返しタイプを契約した場合を考えてみましょう。
200万円の枠を作成→200万円新車購入代金として借り入れ→毎月返済によって空き枠が100万円発生→子供の自動車資金を借りたい→繰り返しタイプの空き枠から100万円借り入れ→返済を行い融資残高が0円になる→繰り返しタイプから200万円借りて新車購入
このようなサイクルで、車購入の都度マイカーローンの契約を行わなくても繰り返し利用することができる商品となっています。
車は永遠に乗り続けられるものではなく、一定期間乗ったらその後は新しい車に乗り換えるものです。
このたびにいつもマイカーローンの審査を受けるのが面倒という人には繰り返しタイプがおすすめです。
また、繰り返しタイプには30万円か50万円のカードローンも付帯することもできます。

・仮審査結果は1年有効
静岡銀行マイカーローンの仮審査結果は1年有効です。
仮審査には見積書などは不要です。自分の個人信用情報や勤務先や年収からいくらまで借りることができるかを知ることができます。
この有効期間が静岡銀行は1年もあるため、自分の用意できる金額の範囲内でゆっくりと自動車を探すことができます。
特に良い中古車に出会えるかどうかはタイミングが命ですので、1年間も仮審査に有効期間がある静岡銀行マイカーローンはゆっくりと車を探したい人には強い味方です。

■静岡銀行マイカーローンの審査
静岡銀行マイカーローンの審査は以下の基準で行われています。

・必要書類
静岡銀行マイカーローンに必要な書類は以下の通りです。
自動車運転免許証などの本人確認書類
見積書のなどの資金使途確認資料
源泉徴収票などの収入確認資料

収入確認資料は融資金額が300万円を超えるときに必要になりますので、300万円以下の借入には本人確認と資金使途確認だけあれば問題ありません。
車屋さんから見積もりだけ手に入れればすぐにでも契約可能ですので、静岡銀行のマイカーローンは申込に必要な書類が少ないという点も大きな特徴であるといえるでしょう。

・300万円までは個人信用情報中心の審査
銀行審査においては証明書類が必要ない情報は審査の際にさほど重視しません。
静岡銀行マイカーローンは300万円以下は収入証明書不要ですので、借入金額が300万円までは、収入はそれほど重視していないといえるでしょう。
メインとなる審査は個人信用情報です。
過去に金融事故履歴があるブラックの人は審査に通過できません。また、すでにカードローンなどの無担保の借入が3本以上ある人は多重債務者とみなされ、審査通過は難しいようです。
クレジットカードや他社借入の返済履歴を記録したクレジットヒストリーも審査の際には非常に重要です。
クレジットカードの支払いなどに遅れが散見されるような場合も審査には通過できないこともあります。
このような情報を点数化して、審査合格点以上の点数となったら審査通過ですが、マイカーローンは金利が低いためカードローンよりも合格点のハードルは高くなります。

・保証会社が2社ある
静岡銀行のマイカーローンには保証会社が静銀セゾンカードと㈱オリエントコーポレーションの2社が保証を行っています。
前述したように静岡銀行マイカーローンには金利帯が3つあります。最も低い金利で最初に審査を行い、そこで通過できない場合には2番目、2番目で通過できない場合には最も高い金利で審査を行うという3段階に審査が分かれています。
おそらく、1番目と2番の金利帯で静銀セゾンカードで審査を行い、2番目と3番目でオリエントコーポレーションで審査を行うという順番になることが想定されます。
このような場合には、真ん中の金利では2社の審査がおこなれるのが一般的です。
このため、静岡銀行マイカーローンの審査は4段階に分かれているため、リスクの低い人はより低い金利で融資を受けられる可能性があり、リスクの高い人でも、オリエントコーポレーション審査で通過できる可能性がのこされています。

・返済比率は38%程度か
静岡銀行マイカーローンホームページには5秒診断機能がついています。こちらの機能は年齢、年収、他社借入の年間返済額を入力するだけで、融資可能か否か、融資可能額はいくらかを判定してくれます。
様々なパターンを入力して、この機能を試した結果以下のことが分かりました。
まず、年収以上の融資可能額は絶対に表示されないということがわかりました。無担保ローンでは年収を超える借入は不可能というのが銀行審査の暗黙の了解ですが、静岡銀行のマイカーローンも例外なく、この基準に当てはまります。
また、他社の年間返済額も様々なパターンを試してみると、融資期間を最長の10年と仮定した場合、返済比率が他社借入と合わせて38%を超えると年収未満の融資限度額となることがわかります。
つまり、静岡銀行のマイカーローン①年収以内②返済比率は約38%以内というのが融資金額に関する基準となっていることが想像できます。

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